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bob官网:为世界普惠金融提供“农行方案,中国智慧”

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(原标题:为世界普惠金融提供“农行方案,中国智慧”)

为世界普惠金融提供“农行方案,中国智慧”

 

 

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为世界普惠金融提供“农行方案,中国智慧”

 

 

为世界普惠金融提供“农行方案,中国智慧”

 

 

文/肖望 

农业人口众多、分布广泛,在农村开展普惠金融是世界级难题。

而在中国,农村总人口在2016年末有近6亿,分布在幅员辽阔的土地上,中国农业人口在规模和多样化程度上远超世界其他国家。

服务近6亿农业人口的金融需求是系统性工程。中国在其中进行了诸多探索,构建起包括政策性银行、大型商业银行、农商行、村镇银行以及农村信用社等多层次的农村金融服务体系。中国农业银行是其中的主力军。

今年9月,中国农业银行普惠金融服务模式被纳入瑞士洛桑国际管理学院案例库(案例名称:《促进普惠金融:中国农业银行》;案例编号:IMD-7-1923)。这是中国国有大型商业银行普惠金融服务主题的第一个国际化案例。瑞士洛桑国际管理学院是全球知名商学院之一,在英国《金融时报》2017年高管教育排行榜中位列在职管理人员开放招生课程榜第一名、企业客户定制课程榜的第二名。

这意味着,农业银行普惠金融服务模式将被来自全世界的高级管理人员学习、分析,为推动世界普惠金融发展提供“农行方案,中国智慧”。相较于国际上多数国家以政策性金融机构、合作性金融机构、中小金融机构等为主开展农村金融服务的情况,罕有大型商业银行持续开展农村金融服务的成功案例。

笔者了解到,农业银行之所以成为普惠金融服务的国际样本,主要是其在服务对象的普惠性、服务内容的全面性、服务手段和方式的创新性、运作的商业可持续性等四个方面。

农行的普惠金融业务模式对于推进世界普惠金融有何意义?

创新事业部制改革

服务“三农”使命嵌入DNA

农业银行自成立以来,就一直承担着服务“三农”的职责和使命,可以说,服务“三农”的职责就嵌在农行的DNA中。

在推动农行从政策性金融向商业银行转变的过程中,如果不对风险大、收益低、任务重、条件差的“三农”业务在组织架构和体制机制上做出适当安排,靠思想动员、行政命令服务“三农”在商业机构追求利润最大化的要求下是走不下去的。

作为四大国有商业银行中唯一以服务“三农”为主要使命的银行,2007年,农业银行按照“面向 三农 、整体改制、商业运作、择机上市”的方案进行股份制改造。围绕面向“三农”市场定位,农行启动三农金融事业部改革,在董事会下成立三农发展委员会,负责三农业务的统筹决策,在总行组建了“三部八中心”的事业部组织,省市分行设立相应部门和团队专门服务“三农”,所有县支行全部纳入三农金融事业部管理。按照试点、扩大试点、最终推广到全国所有县域支行的路径逐步推进。

三农金融事业部在运行中坚持“六个单独”原则:单独的资本管理、单独的资金管理、单独的信贷管理、单独的核算管理、单独的风险拨备与核销、单独的考评激励。正是这一系列区别于城市业务的、专业化的“三农”政策制度体系,为农行普惠金融服务提供了专门的产品和信用政策制度保障、资源保障。

由于县域农村地域广阔,经济、文化、地理等条件差异较大,过去银行由总行统一研发信贷产品各地使用的情况并不太适用于“三农”领域。在三农金融事业部的保障下,农行建立“统分结合、以分为主”的“三农”产品创新机制。总行负责研发全行通用类“三农”产品,各一级分行负责研发区域性“三农”特色产品。由此,农行累计创新推出202项“三农”特色产品,涵盖了现代农业、新型城镇化、普惠金融、扶贫金融、县域实体经济等重点领域。如农村土地承包经营权抵押贷款、专业大户(家庭农场)贷款、农民“安家贷”、“油茶贷”、“花卉贷”、“烤烟贷”、“富农贷”等。


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